مشاور مالی وظایف مختلف و گوناگونی بسته به هر شرایطی را با در نظر گرفتن شرایط مالی و اهداف مورد نظر در آینده ، برای سرمایه گذاری شما توصیه و راهکارهایی را ارائه می دهد . در این مقاله سعی کرده ایم درمورد مشاوره مالی و روش های سرمایه گذاری مختلف اطلاعاتی را در اختیار شما عزیزان قرار دهیم.
منظور از مشاور مالی ، شریک برنامه ریزی در امور مالی مختلف می باشد .به زبانی ساده تر می توان مشاور مالی را این گونه معرفی کرد ، زمانی که شما تصمیم دارید شرکتی را ثبت کنید یا در دوره ای قصد تحصیل در دانشگاه را دارید. برای رسیدن به اهداف خود نیاز به برنامه ریزی دارید و افرادی هستند که به عنوان مشاور مالی شما را برای تحقق برنامه های زندگی کمک می کنند. مشاوران مالی نقش مهم و کلیدی در شرکت ها دارند .مشاوران مالی هزینه های مختلف یک شرکت را بررسی می کنند و تلاش می کنند که سود شرکت را به حداکثر برسانند و سایر هزینه ها را کاهش دهند . از لحاظ حقوقی ، مشاوران مالی باید تلاش کنند که سود شرکت در مدت زمان کوتاه به حداکثر برسد و ثروت سهام داران در طولانی مدت افزایش یابد . انتخاب مشاوره مالی اهمیت بسیاری دارد و انتخاب این شخص به راحتی استخدام حسابدار برای یک شرکت نخواهد بود .
شاید تا به حال درمورد وظایف و مسئولیت‌های مشاور مالی کنجکاو شده باشید؛ اینکه مشاور مالی با پول شما چه میکند، چطور درمورد سرمایه‌گذاری‌های مختلف و نتایج
آنها تصمیم میگیرد و بهترین عملکرد را برای شما انتخاب میکند. این مقاله به‌طور دقیق وظایف مشاور مالی و نحوه‌ی عملکرد او را تشریح میکند.
مشاور مالی کیست ؟ مشاور مالی در واقع یک متخصص در امور مالی است که در رابطه با مسائل مالی افراد ، شرکت ها و کسب و کار ها مشاوره های مورد نیاز را ارائه می دهد. نقش مشاور مالی در کسب و کار از اهمیت
بسیاری برخوردار است و در واقع یک مشاور مالی با ارائه راهکار هایی کارآمد برای فرد یا شرکت باعث افزایش درآمد ، کاهش هزینه ها ، تسویه بدهی ها و .... می شود و در نهایت می توان گفت که یک مشاور مالی کسی است که می تواند به افراد ، شرکت ها و کسب و کار ها به واسطه مشاوره دادن کمک نماید تا به اهدافی که در رابطه با مسائل مالی دارند برسند.
نقش مشاور مالی در کسب و کار زمانی مشخص می شود که شما نیازمند طیف وسیعی از اطلاعات از جمله اطلاعاتی در رابطه با روند اقتصادی ، تغییرات سیستم های نظارتی و کنترل مسائل مالی خود را نیاز دارید. در واقع فردی که به عنوان یک مشاور مالی به فعالیت می پردازد نقش پررنگی در کسب و کار کارفرمای خود خواهد داشت و به واسطه حضور خود سبب می شود تا کارفرمایان در کسب و کار خود اعتماد به نفس بیشتری داشته باشند و بتوانند بدون هیچ نگرانی به تمامی سوالات و مشکلاتی که در رابطه با مسائل مالی برایشان رخ می دهد پاسخ گو باشند .
می توان گفت وظایف مشاور مالی به مشاوره دادن در زمینه سرمایه گذاری، پرداخت مالیات، حساب های پس انداز، بیمه، وام و.... محدود نمی شود و هر آن چیزی که در زمینه مالی دغدغه شما است می تواند از جمله وظایفی باشد که نقش مشاور مالی در کسب و کار شامل می شود. در این مقاله هر آن چیزی که مورد نیاز است تا در رابطه با نقش مشاور مالی در کسب و کار بدانید مورد بحث و بررسی قرار می دهیم .
انواع نقش مشاور مالی در کسب و کار
نقش متخصص مالی در مشاوره به افراد حقیقی :
یکی از نقش های مهم این فرد این است که به افراد حقیقی در زمینه مسائل مالی از جمله مشاوره دادن در رابطه با چگونگی پس انداز بیشتر ، چگونگی سرمایه گذاری با پس انداز و افزایش ثروت کمک نماید. در واقع یک مشاور مالی به واسطه پیشنهاد دادن سرمایه گذاری های متناسب با قدرت ریسک مشتری ، پیشنهاداتی را به وی ارائه می دهد. در واقع اگر پیشنهاد ارائه شده توسط این فرد به گونه ای باشد که فرد حقیقی متوجه شود که سودی که ممکن است از این سرمایه گذاری به دست آورد بیشتر از ضرری خواهد بود که ممکن است در این سرمایه گذاری متحمل شود ، نسبت به پذیرش ریسک مایل تر خواهد بود.
البته در رابطه با افراد حقیقی می توان گفت که افراد متفاوت دارای قدرت ریسک پذیری متفاوت تری هستند برخی از مشتریان می توانند ریسک بیشتری را انجام دهند و سوددهی بالاتری داشته باشند و برخی از افراد حقیقی حاضرند درامد کمتری داشته باشند ولی خطر از دست دادن پول خود را نپذیرند. نگرش ریسک پذیر بودن یک فرد به عوامل متعددی بستگی دارد و یک مشاور مالی بر اساس سن ، سطح درآمدی ، وضعیت تأهل ، بدهی های فردی ، پس انداز و ... سوال هایی را می پرسد تا بتواند بر اساس شرایط افراد حقیقی تصمیم بگیرد چه مشاوره و چه پیشنهاداتی برای فرد مورد نظر می تواند مناسب به نظر برسد. شما با مشاوره گرفتن از یک مشاور مالی می توانید ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید و علاوه بر ریسک حداکثر سوددهی را داشته باشید. در واقع یک مشاور مالی مسیری امن به جهت سرمایه گذاری به شما نشان خواهد داد.
اگر شما نمی دانید که با سرمایه ای که در اختیار دارید چگونه سرمایه گذاری را انجام دهید ، یا به مشکلات مالی بسیاری برخورد کرده اید قطعا به کمک یک مشاور مالی نیاز خواهید داشت.
نقش مشاور مالی در رابطه با کسب و کار شرکت ها
یکی از مهم ترین نقش ها و تاثیرات مشاور مالی در رابطه با کسب و کار شرکت ها است . در واقع مشاور مالی کسی است که در پروژه ها به عنوان فردی که دارای دیدگاه دوم و خنثی است پیشنهاد ها و مشاوره های خود را ارائه می نماید تا به واسطه این مشاوره ها بتواند سود بیشتری را عاید شرکت کند. به عنوان مثال یک شرکت می خواهد کارخانه جدیدی را برای گسترش فعالیت های خود تاسیس نماید ، در این مرحله مشاور مالی به ارزیابی مستقل سوددهی پروژه می پردازد و پیشنهاداتی را که سبب سودآوری بیشتر ، ریسک و ضرر کمتر می شود را به تیم پروژه ارائه می نماید.
نقش یک مشاور مالی در یک شرکت و کسب و کار به این صورت است که منابع مالی و برنامه ریزی های شرکت در رابطه با مسائل مالی را در مرحله اول مورد بررسی قرار می دهد. پس از بررسی کامل و سنجش شرایط یک شرکت اهداف بلند مدت و کوتاه مدت شرکت را بررسی میکند. در نهایت با توجه به اهداف و منابع مالی در نظر گرفته شده ، برنامه های پیش رو و برنامه های شروع نشده پیشنهاداتی را ارائه می دهد. در این پیشنهادات مشاور مالی راه های راحت تر رسیدن به هدف ، برداشت های منطقی تر ، ریسک پایین تر و ... را در نظر میگیرد. در مشاوره هایی که یک مشاور مالی به یک شرکت ارائه می نماید در واقع انواع خدمات مالی ، خطرات احتمالی ، راه های سرمایه گذاری ، ریسک سرمایه گذاری ، راه های حل مشکل و ... مورد بحث و بررسی قرار می گیرد.
در نهایت شرکت می تواند به واسطه مشاوره های ارائه شده توسط این فرد عملکرد برنامه ریزی های انجام شده را بهبود ببخشد و با ریسک کمتر و خطرات کمتر حداکثر سوددهی را به همراه داشته باشد. البته نقش مشاور مالی از تمامی مباحثی که در این قسمت مورد بحث و بررسی قرار گرفت گسترده تر و مفصل تر است اما به صورت کلی یک مشاور مالی نقشی کاملا کلیدی در یک کسب و کار ایفا می کند و شما با کمک گرفتن از این فرد متخصص می توانید سرمایه گذاری هایی منطقی تر و حساب شده تر انجام دهید.
اگر بخواهیم تخصصی تر نقش یک مشاور مالی را در شرکت مورد بررسی قرار دهیم باید بگوییم که یک مشاور مالی پس از اطلاع کامل از دارایی ها و اموال شرکت ، میزان تحمل یک شرکت در رابطه با ریسک یا ظرفیت ریسک پذیری شرکت را می سنجد . پس از این مرحله طی برنامه هایی به شرکت اعلام می نماید که کدام بخش از دارایی ها باید به کدام بخش از برنامه ها اختصاص داده شود. در نهایت طبق پیشنهادات ارائه شده می گوید که که کدام سرمایه گذاری می تواند ضرر یک سرمایه گذاری دیگر را جبران کند یا چگونه جلوی ضرر سرمایه گذاری انجام شده را به واسطه راه حل های اعلام شده می توان گرفت.
البته توصیه هایی که یک مشاور مالی به یک شرکت ارائه می دهد کاملا متناسب با ریسک پذیری شرکت است ، برخی از شرکت ها سرمایه ثابت کم و سرمایه جاری در بازار بالایی دارند در واقع این شرکت ها از جمله شرکت های ریسک پذیر به شمار می روند. در نهایت یکی از مهم ترین وظایف مشاور مالی این است که شرایط اقتصادی شرکت را آنالیز نماید و به مسئولین کسب و کار گزارش هایی همراه با نمودار و آمار دقیق در رابطه با میزان پیشرفت چگونگی ادامه مسیر و ... ارائه دهد.
در نهایت باید بگوییم که یک مشاور مالی متخصص و خبره در این کار می تواند در ادامه روند شرکت شما تغییرات اساسی و چشمگیری را ایجاد نماید و شما سوددهی بیشتر و ضرر و زیان کمتری را تجربه خواهید کرد. یک مشاور مالی به عنوان یک همراه دلسوز و متخصص در تمام مسیر سرمایه گذاری از ابتدا تا انتها همراه شما خواهد بود و مسیر سرمایه گذاری را برای شما راحت و لذت بخش خواهد کرد. البته در زمان همکاری با مشاور مالی یا مشاورین مالی حتما سوابق ، مجوز های مربوطه را مورد بررسی قرار دهید .
چرا باید با یک مشاور مالی همکاری کنیم ؟
یک مشاور مالی دارای تجربه و تخصص های لازم برای ارائه پیشنهاد ها و راه کار هایی کارآمد به جهت استفاده بهینه تر از سرمایه اولیه شما در تجارت است . در واقع او می داند و می تواند به شما راهنمایی های لازم در جهت اینکه چگونه سرمایه گذاری نمایید تا حداکثر سود را با حداقل ریسک به دست آورید کمک خواهد کرد. در واقع مشاوره گرفتن از یک مشاور مالی خبره و حرفه ای می تواند به شما در ارزیابی اینکه کسب و کار شما تا چه حد دوام و پایداری خواهد داشت ، کدام استراتژی در کسب و کار شما مطلوب و سودآور خواهد بود ، چه زمانی برای سود آوری باید در نظر داشته باشید و مسیر سودآوری کسب و کار شما به چه صورت خواهد بود ، کمک می نماید.
در واقع زمانی که شما از یک مشاور مالی برای امور کسب و کار یا سرمایه گذاری کمک میگیرید ، موفقیت خود را در سرمایه گذاری تسریع و تصمیم کرده اید. علاوه بر تضمین موفقیت و تسریع در آن شما به واسطه مشاوره گرفتن از این فرد می توانید حداقل ریسک ممکن در سرمایه گذاری را تجربه کنید. در واقع مشاوران مالی به شما نقشه مسیر سرمایه گذاری با رعایت تمامی اصول و مقررات سازمانی را ارائه می دهند که به واسطه استفاده از این نقشه مسیر شما می توانید سرمایه و ثروت خود را در کمترین مدت زمان ممکن با کمترین ریسک به حداکثر میزان قابل تبدیل ، تبدیل نمایید.
زمانی که شما می خواهید با یک مشاور مالی به همکاری بپردازید باید از این فرد متخصص مدلی برنامه ریزی شده با شرح تک تک جزئیات و اتفاقاتی که در طول روند سرمایه گذاری یا ... رخ خواهد داد درخواست نمایید تا بدانید که در طول مسیر چه فرایندی را تجربه خواهید کرد و در نهایت به چه نتیجه احتمالی خواهید رسید و تا چه حدی این مسیر برای شما ریسک خواهد داشت . در واقع واضح بودن برنامه ارائه شده به شما توسط مشاور مالی ، اعتماد به نفس و خاطر جمع بودن را به شما هدیه خواهد کرد.
مشاور مالی در حقیقت، شریک برنامه‌ریزی شما می شود. به‌عنوان مثال، ممکن است شما تصمیم بگیرید یک دستگاه اپارتمان بخرید یا دوره‌ای را در دانشگاه خصوصی برای ده سال آینده بگذرانید. برای دستیابی به این اهداف، به کسی نیاز دارید که برای تحقق این برنامه‌ها به شما در برنامه‌ریزی کمک کند. اینجا درست همان‌جایی است که نیاز به مشاور مالی را احساس خواهید کرد. انتخاب صحیح یک مشاور مالی، بسیار حیاتی است.